“为避免高额理赔，专家建议：车主商业三者险保额最好在50万元以上”这是来自金羊网--羊城晚报日前的一则报道，全文内容如下：（文/图 羊城晚报记者 蒋佳元）

　　 近日温州、南京发生的小轿车撞劳斯莱斯遇高额理赔的事件，为此，交通事故中的豪车理赔问题引起广大车主的关注。据悉，深圳的豪车保有量一直居全国前列。豪车在深圳街头已经司空见惯，深圳豪车保有量有多少？不小心撞了豪车怎么办？

　　 羊城晚报记者从深圳市保险同业公会获悉，目前在深圳投保的车辆中车身价超过200万元的车辆达1299辆，车身价超过500万元的豪车有82辆。其中劳斯莱斯就有11辆。专家建议，为避免撞豪车的理赔风险，深圳车主商业三者险的保额应在50万元以上。

    价值近千万的劳斯莱斯轿车（资料图） 冯霖摄

　　深圳500万元以上豪车82辆

　　近日，羊城晚报记者从深圳市保险同业公会（以下简称“深圳保同会”）获悉，经该会初步统计，在其会员单位2011年的投保车辆中，车损险保额超过200万元车就有1299辆，占总投保车辆的0.085%；车损险保额超过500万元车有82辆，占总投保车辆的0.005%；车损险保额低于20万元的车辆占比为65.075%。另据该会介绍，从会员单位提供数据中统计发现，在其会员单位的投保车辆中，仅劳斯莱斯就有11辆，其中最便宜的车损价保额为500万元，最贵的则高达930万元。除此之外，当然也不乏法拉利、兰博基尼等名车。

　　而来自中国平安财产保险深圳分公司提供的数据显示，2011年在该公司投保的车辆中，车身价大于200万的车辆投保占比也接近1%。不过，数据也显示，8成左右的车辆购置价在20万左右。这也就意味着，如果发生理赔额超30万元，大部分车主的车价还不够理赔款。

　　去年深圳豪车理赔案超过500件

　　对此，深圳保险业内人士表示，发生在温州、南京的两个案例仅是特例，深圳的车主们没必要为此担心。他表示，深圳的豪车虽然不少，但实际理赔、出险情况并不严重。

　　来自深圳保同会的统计数据似乎也证明了这一点。据该会提供的数据显示，在2011年发生的车险理赔案件中，其中涉及车损险保额超过200万元的豪车的理赔案件数为503件，占总案件比例为0.065%。在这些理赔案件中，最高理赔金额为541119元，最少为118元，案均赔款金额为24293元。而涉及车损险保额超过500万元的豪车理赔案件则仅为9宗，占总案件比例为0.01%，其最高理赔金额为151836元，最少为500元，案均赔款金额为45700元。

　　多数车主投险保额超过50万元

　　据报道称，小车撞劳斯莱斯案件中，小车主之所面临“赔不起”的困难，其主要原因除了在事故中需负全责外，更主要的是车主投保的商业三者险保额较低，无法覆盖其面临的数十万元，甚至近百万元理赔额度，故需要车主自己掏腰包。那么，深圳车主商业三者险的投保情况如何？

　　记者从深圳保同会提供的统计数据中发现，从2011年的情况看，深圳车主的风险意识相对较强，商业三者险的保额相对较高。该统计数据显示，在深圳保险公司2011年投保的车险保单中，第三者责任险投保额为10万元（含）以下，占比7.18%；保额为20万元的占比17.72%；保额达50万元的占比59.51%；保额达100万元及以上占比达15.59%。总体而言，商业三者险投保额在50万元以上的占了总保单7成半以上。

　　“深圳的保险金融业走在了全国前列，深圳市民也有较高的风险意识，因此深圳地区的车辆在三者险这一块保额还是相对较高的。”平安财险深圳分公司的相关人士表示，据该公司的统计数据显示，大约有6成的客户选择了保额在50万左右的保障。同时，由于深圳人伤赔偿标准远高于内地，近年来，投保100万及以上的保障的客户占比逐年提高，占比超过10%，而10万以下由于保障不足，选择投保的车主占比最少，不足5%。

　　多买几百元保险就能降低风险？　　

　　接连发生的小车撞豪车遇巨额理赔事件，令不少深圳的小车主都担心自己的车如果撞到豪车，就有可能面临支付巨额赔偿，背上巨额债务风险。那么，作为开普通车的车主该如何规避和化解此类风险呢？

　　对此，深圳保同会有关人士介绍，为防此巨额索赔风险，首先车主应安全驾驶，按照交通法规规定驾驶。其次是为自己的车购买足够的保险。“是不是仅将商业三者险保额提高就能避免，不太好说。”该人士表示，从行业角度考虑，大家都希望车主将商业三者险的保额提高到100万元以上，但这要考虑车主的实际情况。不过，值得提醒的是，近年来深圳人伤理赔标准已经提高到80万元。另外，从保费方面看，商业三者险保额为20万元、50万元、100万元，所交保费相差不过数百元，加上去年深圳推出商业车险浮动费率机制，如果车主出险次数少，保费还能最低打到5.6折左右。

　　“在安全驾驶的基础上，可以通过购买商业车险第三者责任险来转移风险，一旦发生保险事故，可以通过保险公司的理赔得到损失补偿。”平安财险深圳分公司相关负责表示，根据保监会批复的机动车商业险费率标准及公司报备执行《深圳机动车商业保险费率浮动方案》，商业第三者责任险收费除与投保限额、车辆类型、车辆所属性质、车辆使用性质挂勾外，更重要的还受到以往年保险、年度赔款次数影响。他说，以上年度没有发生赔款的5座私家轿车为例，签单折扣为0.57时，商业三者险保额分别为10万元、20万元、50万元、100万元，保费分别为629元、780元、1056元、1375元。其保费价格与5万元保额相比，分别增加193元、345元、621元及940元。而保额为50万元、100万元，也分别仅比保额为20万元的增加276元、595元。

　　该负责人表示，如果想要得到更充足的保障，购买第三者责任险的赔偿限额肯定是越高越好。私家车第三者责任险赔偿限额从5万到100万，保费只有数百元的变化。对于有车一族来说，年保费数百元的差异并不会造成太大的负担。“如果车辆是在深圳使用，建议购买第三者责任险的赔偿限额最少在50万元以上。”该负责人建议。（文/蒋佳元 来源：金羊网 -- 羊城晚报）