你正考虑买车吗？需不需要重新规划一下你的现金流！

　　 2010年11月，成都车市积蓄了大半年的购买力爆发在即，而车船税新政、油费上涨、央行加息等敏感话题亦让观望着车商年底大幅度优惠政策的消费者们喜忧参半。但显然，成都车市2010年的收官之战不会冷清，而“谁”将成为车市的第一推动力？

　　 在消费观念前卫的成都，许多人，尤其是中青年白领和经商人群早已懂得利用按揭工具来为自己获得便利。随着消费意识的改变以及贷款门槛的降低，越来越多成都人开始选择贷款购车。但相对于国外汽车金融服务在新车购买中占70%的份额来说，成都人目前这一数字仅突破10%，尚远低于国际平均水平。事实上，无论是对厂家还是车商、乃至银行而言，车贷业务的开拓都被视为新的业务增长点；对消费者而言，汽车按揭服务亦是必不可少的，而且需求还在日渐扩大，据统计，今年跟去年比，成都购车族的按揭意向提升了2倍。作为一项多方关注并有强大市场需求的业务，记者却发现，想要在短时间内提升成都人贷款购车的比例并不如想象中容易。

　　 消费者：门槛降低是关键，哪种业务才方便？

　　 买车，到底付全款还是按揭分期？正成为成都购车族的日常选择。
　　10月底，一位姓蒲的年轻律师拨打本报热线，咨询按揭购车事宜。他的考虑很现实，也很普遍。作为没有厚实家底的新成都人、城市白领，买个车即是为工作提供便利，更代表了生活品质的提高。根据蒲律师的需求，记者推荐了一款车，试驾满意后，蒲律师即签下了订车合同，而经销商也针对蒲律师的实际情况推荐了金融按揭产品并开始准备相关担保事项。3天后，蒲律师如约回店提车，却选择了全额付款方式，并坦言：非常希望能按揭购车，但对于无房产的他而言，找亲友担保则意味着欠下人情债并且得来回奔波数次，考虑到经济现实等多种因素，他最终选择向朋友借款，直接卖下爱车。

　　 从按揭转为付全款，蒲律师的个例绝非罕见。归根结底，卡在“麻烦、折腾”上。据悉，目前我国主要有厂家金融车贷、商业银行车贷、汽车金融公司等。从通用别克率先开办金融业务以来，带动了不少厂家，但仍未覆盖全部品牌；而从规模、利率、资历及服务网络覆盖方面，银行车贷业务固然有其优势，但传统的银行车贷的门槛较高，手续复杂，批贷周期长；汽车金融公司的贷款优势在于不需要担保或抵押，也没有户口限制，在批贷方面更加灵活，但此类公司的业务收费较高。

　　 对消费者而言，能否选到一款自身适用的、门槛低的金融贷款业务，比确定是否选择按揭购车还难。

　　 专家：发展车贷要突破观念瓶颈

　　 目前，业内普遍看好汽车贷款业务的未来发展，但是有观点认为汽车贷款业务面临的最大障碍就是，消费观念的转变。

　　 在成都，贷款购车人群呈现年轻化趋势，而一些由厂家推出的免息、免手续费的车贷优惠活动，也能有效盘活消费者手中的资金，对于消费者来说是好事，但是却往往受到主力购车人群传统消费观念的制约。

　　 对于按揭优惠不常有、消费观念一时无法转变等现状，一位资深汽车分析师表示：目前，汽车厂家都在纷纷炒作品牌的汽车贷款业务，而央行加息，贷款利率上调后是否还会有类似“双免”（即0利息 0手续费）活动大规模出现，不好预测。因为，这种“双免”活动的出现主要根据汽车厂家金融布置来决定的，不是谁都可以做的，是要受到国家银监会的管理，但是总体来说“双免”的出现对于消费者购车是个好事，实际地提供购车便利；而个人消费者实现的按揭购车经验，也必将带动亲友，扭转更多人的购车观念。

　　 经销商：金融专家驻店，让利推行车贷

　　 对竞争激烈的成都经销商而言，车贷业务的开拓大有裨益。与金融机构的合作早有先例，2006年，资深的申蓉汽车率先“吃螃蟹”，与中国银行合作推出车贷优惠业务，在当年引起了一定的社会效应。经过几年探索，申蓉掌握到消费者的真实需求与车贷业务的对接点，从今年3月开始，与民生银行及多家金融机构携手，开启了“青年购车计划”及“按揭惠民工程”，为购车族量身打造了“超低门槛轻松贷”、“金融快速通道72小时提车”、“0利息 0手续费 +好车特惠”、“信用卡购车，减免手续费，免利息”等按揭优惠方式，受到了热烈的市场反响。仅今年9月、10月，申蓉汽车16大品牌即有超过20%的购车客户选择按揭成交，而申蓉奇瑞、申蓉荣威等4S店的按揭率逼近40%，远远超过车市的平均按揭成交率。
　　面对外界的惊叹，申蓉汽车副总裁、营销总监何凌女士表示：许多消费者尤其是年轻人想按揭，但最终放弃的原因是觉得程序繁琐。其实，这可以改变。而申蓉的“秘诀”是为消费者提供方便的“一站式”服务，即确保消费者在4S店内即可一次性完成购车、按揭、保险的所有手续，在常规服务外享受到汽车贷款和保险管家的服务。“要发展车贷业务，就要实现从购车、交车到用车各个环节的完整服务，为消费者量身打造最便利实用的金融方案。但前提是，经销商要让出一部分自身利润，在车贷业务上补贴消费者。申蓉做到了这一点，因此我们有信心在未来几年提升车贷业务的发展速度，也希望能让车商与金融机构的携手进入黄金时期，更好的为消费者服务。”

　　 据悉，在申蓉各4S店，都有专职的汽车金融专家，负责为消费者提供从贷款方案咨询到上牌、上保险的全套服务支持与代理，信贷产品方案也比银行更为灵活多样。

　　 未来：汽车按揭贷款或将成为车市发展的主推动力

　　 相对于房贷而言，车贷市场还比较年轻，但发展迅速。据悉，目前成都贷款购车群体中主要分为两类，一类是有一定经济基础的年轻白领，另一类是需要资金周转的商务人士。据分析分析道，已经有一定经济基础的公务员、白领，对车有需求，但不足以有能力全款购买一辆新车，选择贷款购车可以满足自己的需求；而商务人士虽然有经济实力可以全款购车，但贷款购车不用一次性付出大额现金，他们可以把其余的资金用于其他方面的投资。

　　 前几年，在各种主客观因素的作用下，成都车市信贷业务并未见明显的增长，这与车市产销齐头并进的迅猛态势形成了天壤之别。而从去年年底到目前的按揭成交量稳健增长，证实成都的车贷市场正渐入佳境。这主要得益于成都人消费观念的转变和厂家、车商、银行、金融业各方对车贷业务的有力支持。

　　 汽车，是一件享受型消费品，通过贷款购车的消费者，可在有金融需求或消费力相对不足的情况下提前享受有车的生活。但消费者观念的转变还有赖于汽车消费信贷的规范和完善，毫无疑问的是，车贷购车将是市场发展的趋势，汽车金融放开也是未来的方向，现在就是谁拔头筹的问题。相信，随着各方的推动，当“车贷手续少、贷款额度大、审批易通过、按揭更简单”成为现实之后，成都人的个人汽车贷款消费的热情将全面爆发。